IBAN Rechner Generator für eine International Bank Account Number

Nutzen Sie diesen IBAN Rechner, um auf Basis einer Kontonummer und Bankleitzahl eine IBAN (International Bank Account Number) für den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA bzw. Single Euro Payments Area) zu generieren.

IBAN Nummer berechnen

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Internationaler Zahlungsverkehr - IBAN und SEPA

Hintergrund und Definition der IBAN

Die IBAN ist eine international und somit weltweit anwendbare Nummer für das laufende Konto im täglichen Zahlungsverkehr. Mit der Einführung des SEPA-Systems für Überweisungen hat die IBAN deutlich an Bedeutung gewonnen und löst schrittweise die bisherige Zuordnung anhand der Bankleitzahl und der Kontonummer ab.

Die IBAN ist eine genormte Darstellung der Kontonummer und der Bankenzuordnungsziffer. Die Norm hierfür wurde gemeinschaftlich von der ISO und dem ECBS festgelegt und ist international gültig.

Der hier angebotene IBAN Rechner basiert auf dieser entwickelten Norm und generiert, nach Eingabe einer deutschen Kontonummer und Bankleitzahl, die für dieses Konto gültige IBAN, also Internationale Bankkontonummer.

Der grenzüberschreitende und internationale Zahlungsverkehr war bis zur Einführung des SEPA-Systems und der IBAN mit einem hohen Verwaltungsaufwand verbunden. Dies beruht auf der sehr unterschiedlichen Identifikation und Zuordnung der Bankverbindungen in den verschiedenen Ländern. Bis zur Einführung der IBAN gab es kein einheitliches Kennsystem. Während das deutsche Bankensystem die Zuordnung mittels der Kontonummer und der Bankleitzahl vorsieht, gibt es in vielen europäischen und außereuropäischen Ländern die mehrstellige Bankleitzahl nicht. Abhängig vom an der Transaktion beteiligten Land besteht die Bankverbindung aus der Kontonummer und einer darin verschlüsselten Zuordnungsziffer. Die IBAN dagegen besteht immer aus den gleichen Kennziffern und Zuordnungsmerkmalen, da der Aufbau genormt ist.

Genormter Aufbau der IBAN

Die Norm und somit die Zusammensetzung der IBAN sind durch das ECBS und die ISO vorgegeben. Die maximale Stellenanzahl der IBAN darf 34 Einzelwerte betragen. Die in Deutschland generierte und von den einzelnen Finanzinstituten festgelegte IBAN hat stets 22 Stellen.

Jede IBAN muss unabhängig vom betroffenen Land in 4er Blöcken ausgewiesen sein. Wenn die ersten vier Stellen der IBAN nicht angegeben werden, handelt es sich um die BBAN.

Die für Deutschland gültigen IBAN bestehen aus der achtstelligen Bankleitzahl sowie einer zehnstelligen Angabe der Kontonummer. Ist eine Kontonummer kürzer, so werden die übrigen Stellen mit der Ziffer "0" aufgefüllt.

Generell aber ist der grundlegende Aufbau der IBAN stets gleich:

  • Zwei Stellen für den alphabetischen Ländercode
  • Zwei Stellen für die numerische Prüfziffer
  • Maximal 30 Stellen für die BBAN

Die Basic Bank Account Number (BBAN) besteht aus der Bankidentifikation und der Kontoidentifikation und wird vom kontoführenden Finanzinstitut festgelegt.

Verwendung der IBAN

Die IBAN ist bereits seit der Einführung des SEPA-Systems im Jahr 2008 im inländischen Zahlungsverkehr nicht mehr wegzudenken. Darüber hinaus benötigt die IBAN jeder, der grenzübergreifende Zahlungen leistet oder diese erhält.

Durch die SEPA Einführung und die Einführung der Euro-Überweisung besteht die Verpflichtung zur Angabe der IBAN auf jedem beleghaften Überweisungsträger. Die Verpflichtung zur Angabe der IBAN besteht erst seit 2008. Ausgegeben wird diese Kennziffer in einigen Ländern der EU bereits seit dem Jahr 1998.

IBAN: BIC bei Inlandsüberweisung nicht notwendig

Bei Überweisungen im Inland ist die Angabe des BIC (Bank Identifier Codes) optional. Es reicht aus, nur die IBAN einzutragen.

Leidglich bei grenzüberschreitenden SEPA-Zahlungen in der EU muss zusätzlich zur IBAN noch der BIC angegeben werden, um das Kreditinstitut eindeutig identifizieren zu können.

Ab 1. Februar 2016 fällt der Bank Identifier Code, kurz BIC, auch bei Zahlungen ins Ausland weg. Die Angabe der IBAN genügt.

SEPA und IBAN

Im einheitlichen Eurozahlungsverkehrsraum bestehen keine Unterschiede mehr zwischen dem inländischen und dem grenzübergreifenden Zahlungsverkehr. Dieser Eurozahlungsverkehrsraum wird kurz als SEPA bezeichnet.

Die Single Euro Payments Area beinhaltet alle Mitgliedsstaaten der EU und zusätzlich die Länder Island, Norwegen, Schweiz und Liechtenstein. Mit der Einführung von SEPA wurden auch die SEPA Überweisung, die SEPA Lastschrift und die SEPA Kartenzahlungen eingeführt. Dies stellt für alle Kunden eine erhebliche Erleichterung bei der Abwicklung von internationalen Zahlungen in der Währung Euro dar.

Der Hintergrund der SEPA Einführung besteht in der Vereinheitlichung und so vereinfachten Abwicklung des internationalen und europaweiten Zahlungsverkehrs in der bereits vereinheitlichen Währung. Die standardisierte SEPA Überweisung löste die EU-Standardüberweisung und die deutsche Überweisungsmethode vollständig ab. Durch die einheitliche SEPA Überweisung entfallen die eingeschränkten Transaktionshöhen im europäischen Zahlungsverkehr ebenso wie die bisher anfallenden Bankarbeitstage zur Betragsgutschrift.

Die Höhe der SEPA Überweisung ist nicht eingeschränkt und die Transaktion wird binnen einer Laufzeit von maximal drei Bankarbeitstagen vollständig abgewickelt. Für die Durchführung einer zeitsparenden und kostensparenden SEPA Überweisung ist die genormte IBAN zwingend nötig. Diese muss auf den einheitlichen Überweisungsträgern angegeben werden und zudem bei der Rechnungsstellung stets ersichtlich sein. Der Zahlungsempfänger wird anhand der IBAN und des BIC eindeutig zugeordnet.

Nur durch die Angabe der International Bank Account Number (IBAN) und des Bank Identifier Code (BIC) kann das SEPA Überweisungssystem umgesetzt werden.

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* Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr! Bitte vergewissern Sie sich bei Ihrer Bank, dass die generierte IBAN der Richtigkeit entspricht.